各鎮(zhèn)人民政府，縣政府各部門，嘉魚經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，武漢新港潘灣工業(yè)園:

經(jīng)縣人民政府同意，現(xiàn)將《嘉魚縣財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。

2020年11月5日

(此件公開發(fā)布)

嘉魚縣財(cái)政支持深化

民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作

實(shí)施方案

為探索財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)有效模式， 更好發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，根據(jù)《市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)咸寧市財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》(咸政辦發(fā)〔2020〕19號)精神，結(jié)合嘉魚工作實(shí)際，制定實(shí)施方案如下:

一、指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指引，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，以推進(jìn)民營和小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，著力發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)撬動作用，努力打造嘉魚特色的金融服務(wù)綜合改革試驗(yàn)?zāi)Ｊ健?/span>

二、總體要求

充分發(fā)揮財(cái)政政策和財(cái)政資金在支持民營和小微企業(yè)金融服務(wù)方面的撬動作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體責(zé)任;擴(kuò)大民營和小微企業(yè)貸款規(guī)模和比重，降低民營和小微企業(yè)融資成本，化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn);做大做強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融服務(wù)民營小微企業(yè)的可持續(xù)性;鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制和產(chǎn)品，在尊重市場規(guī)律的前提下“支小助微”，激發(fā)內(nèi)生動力。

三、具體目標(biāo)

(一)金融服務(wù)民營和小微企業(yè)方面:2020年普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增量3.4億元，同比增速18 %;貸款戶數(shù)同比增加1000戶;貸款平均利率較上年度下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

(二)完善融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制方面:全縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本規(guī)模達(dá)1.58億元，增長3.26%;小微企業(yè)在保余額增加1000萬元;新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)擔(dān)保貸款余額1000萬元。

(三)金融綜合服務(wù)及創(chuàng)新方面:出臺金融支持民營和小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策;推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制、金融服務(wù)產(chǎn)品。

(四)金融帶動發(fā)展方面:實(shí)現(xiàn)民營、小微企業(yè)注冊數(shù)和就業(yè)人數(shù)與上年度持平;高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)新增戶數(shù)為12家。

四、主要措施

(一)發(fā)揮政策效應(yīng)，增強(qiáng)金融服務(wù)民營和小微企業(yè)發(fā)展動力。引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)主動服務(wù)“三農(nóng)”，對符合條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，按照不超過當(dāng)年貸款平均余額的2%給予定向費(fèi)用補(bǔ)貼;將金融機(jī)構(gòu)對民營和小微企業(yè)支持力度納入考核評價(jià)體系，對排名靠前的給予獎勵激勵，且作為政府性資金存放銀行的重要依據(jù)。建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎勵補(bǔ)助機(jī)制，對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、擔(dān)保公司、公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等單位給予獎勵。(責(zé)任單位:縣財(cái)政局、縣人社局、縣人行、縣銀保監(jiān))

(二)加強(qiáng)銀企對接，提高民營和小微企業(yè)貸款獲貸率。開展“金融服務(wù)早春行”“金融特別行”等多種形式的銀企對接活動，引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)信用貸、首貸，對首貸難的小微企業(yè)，因企施策，有針對性地精準(zhǔn)培植，提高首貸率;普惠型小微企業(yè)信貸規(guī)模做到“兩增”，即貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年水平。對符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場、暫時(shí)遇到困難的企業(yè)予以重點(diǎn)支持;對受疫情影響暫遇資金周轉(zhuǎn)問題的小微企業(yè)，尤其是受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。(責(zé)任單位:縣人行、縣銀保監(jiān)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))

(三)降低融資成本，促進(jìn)民營和小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極推行民營小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠措施，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要逐步降低貸款利率并控制在合理水平，確保普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年降低1個(gè)百分點(diǎn)以上;嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)，主動承擔(dān)抵押登記費(fèi)、押品評估費(fèi)等貸款相關(guān)費(fèi)用;嚴(yán)禁貸存掛鉤、強(qiáng)制捆綁搭售等推高融資成本的違規(guī)行為。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對服務(wù)疫情防控的相關(guān)企業(yè)免收擔(dān)保費(fèi);對受疫情影響嚴(yán)重的小微企業(yè)，擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下;對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，擔(dān)保費(fèi)率按0.5%收取。(責(zé)任單位:縣銀保監(jiān)、縣人行，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu))

(四)建立縣擔(dān)保公司資金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，為民營和小微企業(yè)提供增信。做實(shí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金，通過股權(quán)劃轉(zhuǎn)、債轉(zhuǎn)股、直接注資等方式確保政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金到位率100%。建立資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，由縣財(cái)政每年預(yù)算安排500萬元補(bǔ)充資本金，縣國資局?jǐn)M定縣擔(dān)保公司績效考核辦法并進(jìn)行考核，縣擔(dān)保公司達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)后撥付，不斷加大對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金投入力度。(責(zé)任單位:縣財(cái)政局、縣銀保監(jiān)、縣擔(dān)保公司)

(五)建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，合理分擔(dān)民營和小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)“4321”新型政銀擔(dān)合作機(jī)制，加強(qiáng)與省再擔(dān)保集團(tuán)、省農(nóng)信擔(dān)業(yè)務(wù)合作，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全覆蓋，實(shí)現(xiàn)新增擔(dān)保業(yè)務(wù)中支小支農(nóng)擔(dān)保金額占全部擔(dān)保金額的比例不低于80%，單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的占比不低于50%。建立政府性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，由縣財(cái)政每年預(yù)算安排100萬元作為擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，始終保持資金池“滿池”。合作銀行要按照20%比例出資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任。建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機(jī)制，制定出臺盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則。(責(zé)任單位:縣銀保監(jiān)、縣財(cái)政局、縣擔(dān)保公司)

(六)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，更好地服務(wù)民營和小微企業(yè)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)針對民營和小微企業(yè)需求每年至少推出2項(xiàng)以上金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，納入金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展考核體系，對創(chuàng)新貢獻(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)獎勵。充分運(yùn)用普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，廣泛應(yīng)用“銀稅互動”“云稅貸”“信易貸”，豐富信用貸款產(chǎn)品體系。鼓勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)展訂單、倉單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，大力推廣和創(chuàng)新形式多樣的金融產(chǎn)品。[責(zé)任單位:縣人行、縣銀保監(jiān)、縣財(cái)政局、縣發(fā)改局(糧食)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)]

(七)著力化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，加快釋放信貸空間。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好貸后精細(xì)化管理，對借款企業(yè)經(jīng)營財(cái)務(wù)情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時(shí)預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施控制信用風(fēng)險(xiǎn)損失。多渠道開展不良資產(chǎn)批量化、市場化處置，積極運(yùn)用重組、追償、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種手段化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，最大限度釋放信貸空間，將盤活資金重點(diǎn)投向民營小微企業(yè)，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性可持續(xù)發(fā)展。(責(zé)任單位:縣銀保監(jiān)、縣金融辦，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))

(八)拓展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款覆蓋范圍，支持民營和小微企業(yè)穩(wěn)就業(yè)。按照《關(guān)于進(jìn)一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息力度全力支持重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》要求，擴(kuò)大覆蓋范圍，降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款準(zhǔn)入門檻，適當(dāng)提高額度，降低利率水平，簡化程序，優(yōu)化流程，縣財(cái)政、金融、人社、擔(dān)保等單位要配合協(xié)調(diào)，共同做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息工作。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款采取創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保增信或抵質(zhì)押增信兩種模式，由貸款申請人自主選擇。對于符合新型政銀擔(dān)合作機(jī)制業(yè)務(wù)條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，納入“4321”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式。對無不良信用記錄的貸款申請人、貸款金額10萬元及以下的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，以及創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或者信用社區(qū)(鄉(xiāng)村)推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，獲得市級以上榮譽(yù)稱號的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)以及有關(guān)特定群體免除反擔(dān)保要求。降低反擔(dān)保條件，增加企業(yè)(商戶)聯(lián)保、抵(質(zhì))押擔(dān)保等反擔(dān)保措施。(責(zé)任單位:縣人社局、縣擔(dān)保公司、縣財(cái)政局、縣人行，各有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))

(九)培育創(chuàng)新主體，推動科技金融融合發(fā)展。進(jìn)一步完善科技金融政策體系，鼓勵銀行類金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保、保險(xiǎn)、創(chuàng)投、融資租賃等類金融機(jī)構(gòu)開展合作，推出科技信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。提高科技型企業(yè)直接融資比重，鼓勵企業(yè)拓寬債券融資渠道，積極支持科技型企業(yè)登陸多層次資本市場。(責(zé)任單位:縣科經(jīng)局、縣金融辦、縣財(cái)政局)

五、組織保障

為保障財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作的順利推進(jìn)，成立財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，縣政府分管主任、縣財(cái)政局主要負(fù)責(zé)同志、縣金融辦主要負(fù)責(zé)同志任副組長，縣財(cái)政局、縣發(fā)改局(糧食局)、縣金融辦、縣人行、縣銀保監(jiān)、縣科經(jīng)局、縣人社局、縣擔(dān)保公司分管負(fù)責(zé)同志為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣財(cái)政局，由縣財(cái)政局分管副局長兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)試點(diǎn)工作的組織協(xié)調(diào)和督導(dǎo)落實(shí)。

附件:1.財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)城市績效評價(jià)指標(biāo)

2.財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位責(zé)任分工

附件1

附件2

財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位責(zé)任分工

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